Рефинансирование кредита — это банковская услуга, заключающаяся в возможности взять кредит для погашения уже имеющегося. Но не все заемщики вправе воспользоваться этой опцией.
Содержание
В чем суть рефинансирования
По-другому это можно назвать перекредитованием кредитов — формулировка не менее корректная, но чуть более понятная. Суть в том, что банк пересматривает ставку по уже выданному кредиту в сторону ее уменьшения. Если это тот же банк, то он снижает ставку текущего займа клиента. Если это другой банк, происходит оформление нового кредита для погашения уже имеющегося.
Пример.
Гражданин Иванов в 2015 году взял ипотечный кредит под 14,5% годовых. Со временем ставки несколько понизились, а это значит, что Иванов вправе обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит. При этом обращаться необязательно только в свою финансовую организацию.
В каких случаях стоит обращаться за перекредитованием? Такая манипуляция позволяет существенно сэкономить — уменьшить период погашения займа и сумму выплат. Но это оправдано только в том случае, когда процентные ставки в стране снижаются. То есть если вы брали ипотечный кредит несколько лет назад, то сейчас есть повод задуматься о снижении бремени.
По мнению специалистов разных финансовых организаций, рефинансирование кредита для физических лиц считается выгодным, если ставку по займу удастся понизить как минимум на 1-2%.
Особенности и ограничения для заемщика
При всей привлекательности такой возможности не стоит забывать, что для любого банка кредит — это возможность заработать на процентах. Это значит, что финансовые организации не всегда одобряют заявку на перекредитование, чтобы не упускать прибыль.
На практике больше всего шансов воспользоваться этой опцией у клиентов — граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих:
- хорошую кредитную историю;
- историю выплат без опозданий, просрочек и штрафов;
- высокий стабильный заработок;
- официальное трудоустройство;
- прописку.
Кроме этого, рефинансирование других кредитов обычно подразумевает соблюдение ряда условий, связанных с параметрами имеющегося займа. В частности, это:
- Тип займа.
- Сумма задолженности.
- Срок погашения.
- Количество займов.
- График погашения.
- Условия погашения.
Это не исчерпывающий список, поэтому перед обращением в финорганизацию обязательно изучите условия перекредитования и просчитайте экономическую целесообразность мероприятия.
Перечень банков с рефинансированием
В настоящее время все крупные российские банки предоставляют услугу перекредитования. Давайте рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и на каких условиях.
Сбер
| Ставка | От 11,4% |
|---|---|
| Срок | От 5 лет |
| Сумма | От 30 000 до 3 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
Количество рефинансируемых займов не более пяти. |
| Требования к заемщику |
|
Альфа
| Ставка | От 6,5% |
|---|---|
| Срок | До 7 лет |
| Сумма | От 50 000 до 3 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
Количество рефинансируемых займов не более пяти. |
| Требования к заемщику |
|
ВТБ
| Ставка | От 6,4 до 14,2% |
|---|---|
| Срок | От 6 мес. до 7 лет |
| Сумма | От 50 000 до 5 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
Количество рефинансируемых кредитов не более пяти. |
| Требования к заемщику |
|
Открытие
Подать заявку на рефинансирование в Открытии
| Ставка | От 6,9 до 19,9% |
|---|---|
| Срок | От 1 г. 1 мес. до 5 лет |
| Сумма | От 300 000 до 5 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов | Любые типы |
| Требования к заемщику |
|
Райффайзен
| Ставка | 7,99% |
|---|---|
| Срок | от 13 мес. до 5 лет |
| Сумма | от 90 000 до 2 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
Количество рефинансируемых займов не более пяти, не более 4 карт. |
| Требования к заемщику |
|
Газпромбанк
| Ставка | От 6,5 до 5,9% |
|---|---|
| Срок | От 13 мес. до 7 лет |
| Сумма | От 100 000 до 5 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов | Любые цели |
| Требования к заемщику |
|
Почта Банк
| Ставка | От 7,9 до 14,9% |
|---|---|
| Срок | От 3 до 5 лет |
| Сумма | От 20 000 до 4 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
Возможно рефинансировать до 4 кредитов. |
| Требования к заемщику |
|
Тинькофф
| Ставка | От 9,9 до 24,9% |
|---|---|
| Срок | От 3 мес. до 3 лет |
| Сумма | От 50 000 до 2 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов | Любой заем физлица, в том числе ипотека, автокредит, микрозаем |
| Требования к заемщику |
|
Россельхозбанк
| Ставка | От 7,9 до 10,9% |
|---|---|
| Срок | От 6 мес. до 7 лет |
| Сумма | От 30 000 до 3 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
Возможно рефинансировать до 3 кредитов. |
| Требования к заемщику |
|
Росбанк
| Ставка | От 6,5 до 14,8% |
|---|---|
| Срок | От 1 г. 1 мес. до 7 лет |
| Сумма | От 50 000 до 3 000 000 руб. |
| Типы рефинансируемых кредитов |
|
| Требования к заемщику |
|
Банки, рефинансирующие кредиты, устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. При этом если указан возрастной диапазон от 18 до 70 лет, это значит, что на момент получения займа гражданину не менее 18 лет, а на момент погашения не больше 70 лет. То есть человеку в возрасте 70 лет, вероятнее всего, откажут в займе.
Мы разобрали, что такое рефинансирование кредита и какие условия предлагают финансовые организации. Тщательно изучите представленные предложения, а детальные условия узнайте непосредственно в банке.