Кредитная карта от Альфа-Банка «100 дней»

Кредитная карта Альфа-Банка с льготным периодом 100 дней — долгожитель на рынке подобных продуктов. Особую популярность ей принес длительный беспроцентный период. Пользоваться этой кредиткой удобно и довольно выгодно, если соблюдать несколько правил.

Возможность пользоваться льготным периодом в течение 100 дней выделяет карту Альфа-Банка среди конкурентов. Такой длинный грейс-период не характерен для обычных кредитных карт: это больше похоже на удобный потребительский кредит или рассрочку. Беспроцентный период у Альфы относится к так называемым «нечестным» грейс-периодам. Не пугайтесь, это не означает, что вас тайно будут обворовывать. Он означает лишь то, что вы должны не просто вернуть весь кредит к истечению 100 дней, но и обязаны будете в течение этого срока вносить минимальные платежи.

Второй важный плюс кредитки — возможность снимать наличные в банкомате без комиссии. Обычно снятие налички чревато грабительскими процентами, но в предложении Альфы все иначе: снятие наличных даже не влияет на льготный период кредитования.

Так выглядит реклама кредитки на официальном сайте Альфы:

Условия по кредитной карте Альфа-Банка «100 дней», плюсы

Условия пользования кредиткой Альфы включает ряд достоинств:

• длинный грейс-период;
• комфортные условия получения;
• возможность снятия наличных;
• настройки лимита по операциям и другие фишки.

Льготный период 100 дней

Льготный период начинается с того момента, как пользователь сделал свою первую покупку после оформления карты. Грейс–период активируется оплатой за обслуживание кредитки и рядом других операций. Подробнее об особенностях и подводных камнях грейса от Альфы.

1. Какие действия и покупки активируют грейс-период.

Грейс-период активируют:

• списание комиссии за годовое обслуживание карты;
• списание комиссии за выпуск виртуальной карты к счету вашей кредитки;
• списание комиссии по задолженностям;
• перевод денег за уплату страховки;
• снятие денег за проезд для держателей карт с транспортным приложением;
• любая покупка по карте;
• снятие наличных.

2. На какие действия распространяется льготный период.

Льготный период распространяется:

• на операции безналичной оплаты товаров и услуг;
• на снятие наличных в банкоматах;
• на платежи и переводы через личный кабинет интернет-банка.

3. С какого дня стартует льготный период.

Льготный период в 100 дней стартует с даты, следующей за датой активации грейс-периода (списание комиссий, покупка, снятие наличных и др.). По истечении этого срока кредитку необходимо полностью погасить. Новый грейс-период в 100 дней стартанет только после полного погашения предыдущих задолженностей.

У льготного периода кредитки от Альфы есть особенность: необходимость вносить минимальный платеж.

4. Минимальный платеж — размер.

Размер минимального платежа указан в кредитном договоре. Он включает в себя:

• 5% от суммы задолженности на дату расчета платежа (не менее 300 рублей);
• проценты за пользование кредитом;
• комиссию за обслуживание карты.

5. Минимальный платеж — Дата.

О необходимости внесения минимального платежа банк ежемесячно уведомляет клиента. Срок уплаты минимального платежа допустимо нарушать не больше, чем на один рабочий день (только при этом условии проценты за пользование кредитом начисляться не будут).

Дата расчета минимального платежа для кредитки — это дата заключения кредитного договора. Внести минимальный платеж нужно в течение 20 дней с этой даты. Если дата окончания периода выпадает на выходные или праздники, она переносится на первый, следующий за ними рабочий день.

Так выглядит памятка по беспроцентному периоду от Альфа-Банка:

У кредитки от Альфа-Банка будут 2 важные даты: дата заключения договора по карте, которая устанавливает дату ежемесячного минимального платежа (в течение 100 дней нужно вносить три раза), и дата окончания грейс-периода, который начался от момента первой операции по карте. Эти даты не обязательно держать в голове, достаточно следить за своими финансами в интернет-банке Альфы и не пропускать СМС-уведомления.

6. Комиссия за неуплату.

Если вы не оплатили минимальный платеж вовремя, банк спишет с вас штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

7. Проценты за просрочку.

Если не платить по кредитке вовремя, нарушать сроки внесения минимальных платежей, льготный период перестает действовать и придется оплачивать внушительные проценты. В общих условиях указан размер процентной ставки от 11,99% с оговоркой, что он определяется индивидуально. Т. е. вы свою процентную ставку по кредитке узнаете, когда будете подписывать договор с банком.

8. Где и как оплатить.

Погасить кредитку можно досрочно в любой день безналом или внеся наличные на карточку. Как пополнить кредитку:

• через банкоматы Альфа-Банка;
• через терминалы банков-партнеров;
• полнить кредитку с карточек других банков без комиссии в личном кабинете Альфа-Банка.

9. Что будет, если не платить.

Если вы пропустили больше, чем один день срока внесения минимального платежа или не погасили задолженность по кредитке к истечению срока в 100 дней, грейс-период отменяется, и банк ждет от вас погашения кредита, штрафа за просрочку и проценты за кредит, прописанные в договоре.

В условиях кредитования расписана очередность погашения задолженности перед банком:

Комфортные условия предоставления кредитки

Банк выдвигает к заемщику вполне лояльные требования:

• гражданство РФ;
• возраст старше 18 лет;
• постоянный доход (после вычета всех налогов) от 9000 рублей — для Москвы и от 5000 рублей — для регионов России;
• наличие контактного телефона;
• нужно указать номер стационарного телефона на работе или номер телефона отдела кадров или отдела бухгалтерии предприятия, на котором работаешь;
• постоянная регистрация, место проживания и работы в городе, где есть отделение банка (или рядом с городом, где есть отделение Альфа-Банка).

Для подтверждения платежеспособности клиента предоставление справки по форме 2-НДФЛ не требуется. Это правило работает для кредиток с небольшим лимитом. Клиенту, который предоставит ряд дополнительных документов и подтвердит свою трудоустроенность и доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, кредитная карта с льготным периодом от Альфа-Банка выдается на более выгодных условиях.

Заявку рассматривают быстро. Анкету-заявление на получение кредитки, заполненную онлайн, рассматривают в срок от двух минут. Максимальное время рассмотрения заявки — 24 часа.

Онлайн-заявка на кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без %»

Недорогое обслуживание

Годовое обслуживание кредитки «100 дней без %» вполне демократичное:

• от 590 рублей — для карт VISA Classic, MC Standard;
• от 2990 рублей — для карт VISA Gold, MC Gold;
• от 5490 рублей — для карт Platinum.

Возможность снятия наличных

По кредитке разрешено снять до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Свыше 50 000 — придется платить комиссию 5,9% от суммы. Всего в месяц допускается снять наличных не больше 300 000 рублей.

В документах указано, и сотрудники банка на горячей линии это подтверждают, что во фразе «один раз в месяц» имеется в виду не 30 дней с момента снятия, а календарный месяц. Это значит, что вы можете снять деньги первый раз 29 сентября, а второй раз уже 1 октября, а не ждать 30 дней.

Возможность брать у банка взаймы 50 000 без процентов используют в схеме: снял с кредитки наличку, положил на дебетовую карту с хорошим процентом на остаток, в конце льготного периода все вернул. При таком раскладе получается не только не растрачиваться, но и оставаться в небольшом плюсе.

Удобство пополнения карты

Кредитную карту пополняют через банкоматы Альфа-Банка и через терминалы банков-партнеров. Есть вариант пополнить кредитку с карточек других банков без комиссии через собственный сервис Альфа-Банка.

Можно настроить лимиты по операциям

Полезная функция в интернет-банке Альфы — возможность настроить свои лимиты на различные операции: на снятие наличных, на сумму одной покупки, на операции в интернете.

Есть возможность рефинансирования

По кредитке «100 дней без процентов» можно погасить невыгодную кредитку другого банка. На такую операцию действует беспроцентный период в 100 дней.

Комиссию не спишут, если в течение 14 дней после погашения кредита в другом банке вы закроете погашенную стороннюю кредитку.

Кредитный лимит карты, которую погашают и закрывают, должен быть больше или равен сумме перевода. Установленный лимит на один перевод — до 800 000 руб.

Бесплатный перевыпуск карты

Если ваша карта повредилась, вы забыли (потеряли) ПИН-код или хотите поменять имя на карте, банк перевыпустит для вас карту бесплатно. Но в случае утери карты перевыпуск придется оплатить в размере 290 рублей.

Поддержка популярных приложений

Карту можно подключить к Apple Pay или Googl Pay и оплачивать покупки, не доставая пластик. Расплачиваться с помощью телефона удобно и быстро.

Минусы кредитки Альфа-Банка «100 дней без %»

С достоинствами карты ознакомились, теперь подробнее о ее недостатках.

Нет кэшбэка

Карта всем хороша, но кэшбэка у нее не предусмотрено. Если хочется возвращать часть средств за активные покупки, придется поискать другой вариант.

Навязывают страховку

Навязыванием страховок грешат многие банки. И Альфа — не исключение. Есть много отзывов пользователей карточки, как им всеми правдами и неправдами подключали страховку.

Надо отметить, что это частая ситуация, таких отзывов много. Но банк на обращения клиентов реагирует адекватно, решает проблему и отключает страховку.

Для собственного спокойствия после получения карты уточните по горячей линии, не подключена ли к вашей кредитке страховка. Если вам ее все же умудрились подключить, то по вашей просьбе без проблем отключат удаленно по горячей линии.

Высокие проценты по кредитке

Процентная ставка по кредитке в общих условиях указана от 11,99%. Но не указана точная цифра. В зависимости от кредитной истории и других факторов она бывает значительно больше. Плюс ко всему в качестве штрафа нужно платить 0,1% от суммы задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Платная услуга СМС-информирования

Только первый месяц подключения пользование этой услугой бесплатно. В дальнейшем ежемесячно будут списывать 59 рублей.

Как альтернатива СМС-информированию всегда есть бесплатный интернет-банк «Альфа-Клик» и бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл», где доступна вся информация для самостоятельного просмотра.

Возможность изменения условий

Банк оставляет за собой право увеличивать или уменьшать ограничения на снятие наличных и увеличивать лимит кредитования. Необоснованно большой лимит становится кредитной ловушкой: доступ к большим деньгам оборачивается большими долгами.

Установка адекватного лимита помогает ограничивать траты. А банки иногда сознательно увеличивают лимит, чтобы заемщик влезал во все большие долги.

Вывод

Суммируя все плюсы и минусы предложения, можно сказать, что кредитка «100 дней без %» довольно выгодна, если применять ее правильно.

В каких случаях стоит оформить кредитную карту Альфа-Банка «100 дней»:

• если планируете крупные покупки — в этом случае кредитка хороша, как оптимальная рассрочка;
• возможность снимать внушительную сумму наличных (до 50 000 рублей) без комиссии пригодится как подстраховка и возможность немного подзаработать (если закидывать наличку на дебетовую карту с кэшбэком или с процентом на остаток);
• кредиткой Альфа-Банка можно расплатиться во всех магазинах и сервисах, у них нет ограничений по партнерам, работающим с банком;
• если вы умеете контролировать собственные запросы, пунктуальны, планируете погашать кредит в течение 100 дней и не забываете о ежемесячных минимальных платежах, такая кредитка станет оптимальным резервным кошельком.