Платинум — кредитная карта Тинькофф Банка: условия и проценты

Продуманные условия и проценты по платиновой карте Тинькофф быстро вывели эту кредитку в одну из лидеров рынка. Карточка весьма комфортна при грамотном использовании и дает возможность пользоваться деньгами банка без переплаты в срок до 55 дней.

Кроме грейс-периода в 55 дней, второе важное преимущество этой кредитки — возможность погашать долги в других банках на довольно выгодных условиях. Тинькофф Банк выдает деньги на погашение стороннего кредита в течение 120 дней без процентов.

Так выглядит реклама кредитки на сайте:

Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия 2020, плюсы

Условия пользования кредиткой включают в себя такие преимущества:

• грейс-период до 55 дней;
• возможность погасить кредит, выданный другим банком, в течение 120 дней без процентов;
• качественная техподдержка;
• комфортные условия получения карты и другие плюшки.

Льготный период до 55 дней

Льготный период кредитки относят к честным грейсам. Это значит, что вы должны оплатить свою задолженность к определенной дате не целиком, а только ту ее часть, которая образовалась в предыдущем расчетном периоде. Расчетный период у Платинум — 1 месяц, а платежный период — 25 дней.

1. Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

Беспроцентный период совпадает с расчетным периодом. Он начинается на следующий день после того, как банк выставил ежемесячную выписку по счету.

Пример: вы получили кредитку 10 мая и потратили в течение месяца 35 000 рублей. 10 июня банк вышлет вам выписку по счету, где укажет сумму задолженности в 35 000 рублей и дату платежа по задолженности — 5 июля. Если погасить задолженность до 5 июля полностью, банк проценты за пользование кредитом не начислит.

2. На какие действия распространяется льготный период

Льготный период распространяется только на безналичные платежи. Вот памятка по пользованию грейсом от самих тинькоффцев:

3. На какие действия льготный период не распространяется

Льготный период не распространяется:

• на снятие налички;
• переводы денег на другие счета.

Подробный перечень операций, которые банк засчитает вам как снятие налички:

После проведения таких операций банк без раздумий начинает начислять проценты за пользование кредиткой.

4. Как работает льготный период

Особенности того, как работает кредитная карта Тинькофф в льготный период:

1. Раз в месяц банк присылает клиенту выписку по счету, где зафиксирована его задолженность. Расчетный период — это месяц между двумя соседними выписками по счету. Новый беспроцентный период начинается в один день с началом расчетного периода.
2. Клиент оплачивает кредиткой покупки в течение расчетного периода. В конце периода ему высылают выписку, где указаны задолженность и дата, до какого числа можно погасить долг без уплаты процентов.
3. Если погасить долг не позже даты платежа, никаких процентов банк не начислит. Длительность беспроцентного периода — 55 дней. В него входит месяц расчетного периода и оставшиеся дни — платежный период (в среднем 25 дней) до даты платежа.

5. Минимальный платеж — размер

Если вы не погасили долг за прошедший расчетный период полностью, необходимо внести хотя бы минимальный платеж. Размер минимального платежа — не больше 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Конкретную сумму банк прописывает в договоре с клиентом.

6. Минимальный платеж — дата

Минимальный платеж вносится в течение платежного периода, следующего за расчетным.

7. Комиссия за неуплату

Если клиент не внес в течение платежного периода минимальный платеж, банк спишет с него штраф в размере 590 рублей и неустойку за неуплату в размере 19% годовых.

8. Проценты за просрочку

Если вы не внесли минимальный платеж, на задолженность начисляются проценты в размере от 30 до 49,9% годовых.

9. Где и как оплатить

В настоящий момент карточка Тинькофф пополняется такими способами:

• переводом с банковской карты (с карты на карту или в личном кабинете), без комиссии за перевод с карточек других банков;
• наличкой у партнеров Тинькофф Банка (актуальный перечень партнеров есть на сайте и в личном кабинете);
• наличкой в банкоматах Тинькофф Банка;
• бесплатным банковским переводом.

10. Что будет, если не платить

Если не оплатить полностью задолженность, грейс-период отменяется. Если оплатить хотя бы минимальный платеж, на покупки начислится процентная ставка в размере от 12 до 29,9% годовых.

Если минимальный платеж не внести, банк выставит штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 рублей, неустойку за неоплату минимального платежа в размере 19% годовых и проценты за кредит, размер которых прописан в договоре (при неоплате минимального платежа составит от 30 до 49,9% годовых).

Комфортные условия предоставления кредитки

Тинькофф Банк предъявляет простые и доступные требования для оформления кредитки, как получить кредитную карту Тинькофф:

• быть гражданином РФ;
• возрастные ограничения — от 18 до 69 лет;
• иметь постоянную или временную регистрацию в России;
• для оформления карты понадобится только паспорт.

Чтобы получить кредитку, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. В заявке указывают:

• паспортные данные;
• телефон;
• уровень дохода;
• контакты работодателя;
• актуальный адрес.

Оформить карту Тинькофф Платинум онлайн

Курьерская доставка

Тинькофф Банк доставляет карты по всей России. Представители банка доставят кредитку в удобное для вас время и место. В отдаленные населенные пункты карточку отправляют по почте. Если не уверены, что курьеры доберутся до вашего места жительства, позвоните в банк, уточните этот вопрос у сотрудников.

Недорогое обслуживание

В сравнении со средними ценами на обслуживание кредитных карт других банков, годовое обслуживание платиновой карты Тинькофф Банка вполне демократичное — 590 рублей в год. В первый раз плата за обслуживание включается в дату выписки после совершения первой покупки. После этого взимается с клиента ежегодно.

Рефинансирование кредитов

Карточка помогает гасить кредиты в других банках и не платить проценты за использование денег в течение 120 дней.

Один раз в год можно воспользоваться услугой погашения кредита другого банка с кредитки Тинькофф. Ограничения: максимальный перевод по реквизитам счета в другой банк — 300 000 рублей, для перевода по реквизитам карты — 150 000 рублей.

Если вносить минимальные платежи и погасить весь долг за 120 дней, Тинькофф Банк не начислит проценты на эту сумму. Услуга погашения стороннего кредита называется «перевод баланса».

Воспользоваться услугой могут только те клиенты, у кого нет просрочек и штрафов. Чтобы воспользоваться переводом баланса, обратитесь к сотруднику банка в онлайн-чате или по телефону службы поддержки. Если вы самостоятельно переведете деньги по реквизитам банка, эта операция не попадет под льготные условия услуги (с вас снимут комиссию, и грейс-период приостановится).

Как работают условия пользования и проценты кредитной карты Тинькофф по услуге «Перевод баланса»:

1. В течение четырех месяцев вносятся минимальные платежи (от 6 до 8% от суммы долга) в каждый платежный период.
2. Перевод баланса идет первым в очередности гашения. Поэтому чтобы воспользоваться ею и не платить проценты в течение 120 дней, рекомендуется:

• предварительно погасить все задолженности, вывести карту в ноль;
• отключить СМС-уведомления и страховку;
• ничего не тратить с карты до полного погашения;
• лучший момент для перевода баланса — начало нового расчетного периода, когда полностью оплачена текущая задолженность.

Отзывы и вопросы по операции «Перевод баланса»:

Бонусная программа

Бонусная программа слабовата, это не самое главное достоинство карты. Тем не менее, есть возможность получать баллы «Браво» от банка. Банк начисляет проценты за оплату картой любых покупок. Как начисляют проценты:

• 1% — за любые покупки по карте;
• до 30% — за оплату по специальным предложениям от партнеров банка (все подробности смотрите в личном кабинете).

Баллы начисляются в конце расчетного периода. В выписке указывается количество начисленных баллов.

Один балл равен одному рублю.

На что потратить баллы «Браво»:

Удобство пополнения карты

Карта умеет стягивать деньги с карт других банков и не берет за это комиссию.

У банка внушительный список партнеров, где пополняют карту быстро и без процентов. К примеру, где может быть пополнена кредитная карта Тинькофф СПб (есть возможность выбрать на карте наиболее удобный пункт):

Высокий уровень обслуживания

Банк уделяет внимание качеству обслуживания, хорошо обучая своих сотрудников. Даже при отсутствии вины банка стараются идти навстречу клиенту.

Удобный интернет-банк и мобильное приложение

С единственным офисом в Москве банк прекрасно справляется, функционируя через мобильное приложение и интернет-банк. Качественные сервисы работают отлаженно и четко.

Простая процедура закрытия карты

Чтобы закрыть карту, ее выводят в ноль и оставляют заявление о закрытии сотрудникам горячей линии или в интернет-банке. С вас не потребуют нотариально заверенных подписей и других сложных операций.

Есть возможность устанавливать лимиты на операции

В личном кабинете есть доступ к установке лимитов на снятие налички в банкомате, покупки в интернете, на максимальный дневной лимит.

Хорошая база знаний на сайте

На официальном сайте Тинькофф трудно найти официальные документы на продукты банка. Но, тем не менее, они запустили хороший продукт — справочник по часто возникающим вопросам. Он лежит во вкладке «Помощь».

Пошерстив пространство этой вкладки, найдете много интересного и познавательного. При переходе по вкладке открывается список подразделов по продуктам банка.

Недостатки кредитки

Кроме достоинств, у карты есть и ряд недостатков.

Могут не одобрить

Даже если клиент выполнил все условия получения кредитной карты Тинькофф (подробно заполнил заявку, прописал всю требуемую информацию), карту могут не одобрить. При этом банк не раскрывает причины своего отказа. Новым клиентам Тинькофф Банк нередко выдает карты с маленькими лимитами. Одобренный лимит узнают только после получения карты. Сотрудник банка помочь с повышением кредитного лимита не сможет, кредитный лимит определяет специальная программа.

Чтобы увеличить кредитный лимит, воспользуйтесь рекомендациями банка:

Платное СМС-информирование

За СМС или пуш-уведомления обо всех транзакциях придется заплатить 59 рублей в месяц.

Бесплатно доступны:

• ежемесячная выписка по карте;
• уведомления о выпуске, активации, пополнении, блокировке;
• напоминания о платежах;
• уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.

Навязывают страховку и платное СМС-информирование

Проверяйте после активации карты, не подключили ли вам страховку и другие услуги, которые вам не нужны.

На карте не различаются собственные и кредитные средства

Важно всегда проверять, куда перечисляются деньги. За снятие, перевод средств с карточки комиссия такая же, как и при пользовании кредитными средствами.

Невыгодна за границей

Пользоваться кредиткой за границей невыгодно, потому что конвертация идет по невыгодному курсу банка.

Использование антиотмывочного закона

В договоре обслуживания клиента, как и у других банков, есть пункт, по которому клиенту откажут в проведении операции, заблокируют карту или запросят документы на основании закона № 115-ФЗ.

Вывод

Если пользоваться деньгами банка правильно, погашать задолженности в течение 55 дней, карта Тинькофф Платинум вполне выгодна для повседневного использования. При выполнении всех условий банк позволяет погасить кредит в другом банке, не выплачивая проценты в течение 120 дней. Ко всему прочему, служба поддержки банка уделяет большое внимание клиентоориентированности и помогает в решении проблем клиентов.