Все о карте Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — это карта, на которую закидывают собственные деньги для удобства расчета и получения дополнительной выгоды с возможностью подключить овердрафт. Когда с такой дебетовки делают покупки, на нее начисляется кэшбэк, проценты на остаток, а во время акций и спецпредложений от партнеров банка вы существенно экономите на вещах и услугах.

Так выглядит реклама дебетовой карты на официальном сайте банка Tinkoff:

Дебетовая карта Tinkoff Black: плюсы

У дебетовки Тинькофф Блэк ряд преимуществ:

• удобное обслуживание;
• кэш;
• процент на остаток;
• возможность оформить карту на ребенка с особыми условиями и другие фишки.

Возможность оформить разновидности карты — Премиум и Джуниор

Недавно Тинькофф Банк пополнил линейку семейства Блэк. Посмотрите, какие бывают карты Тинькофф, кроме базовой:

• Tinkoff Black Metal;
• Tinkoff Junior.

Tinkoff Black Metal отличается от основной кэшбэком 10% за отели и авто, 5% — за билеты. Включена страховка в поездках. Позиционируется, как заточенная под путешествующих. Это не пластик, а металлическая карта.

Tinkoff Junior — карта для детей. На карту подключают накопительный счет в 5%. Есть возможность выбрать оформление карты (весьма симпатичные варианты, между прочим). Карта поддерживает современные приложения: ребенок сможет оплачивать покупки телефоном или смарт-часами. Приложение передает координаты ребенка родителям. Мама с папой знают, где и когда ребенок тратит денежки. Включено бесплатное обслуживание, оповещение об операциях и снятие налички до 20 000 рублей в месяц.

Бесплатное обслуживание

Не придется платить за обслуживание карты, если выполняете условия:

• у вас открыт вклад в банке;
• на дебетовке есть наличка в 30 000 рублей.

Если условия не выполняются, в месяц снимут 99 рублей.

Начисляют процент на остаток

На ваши денежки банк накидывает 10% годовых в рублях (акция для новых клиентов) или, стандартно, 6% (для старых клиентов). Пополнять дебетовку разрешается на любую сумму, но проценты отстегивают только с сумм до 300 000 рублей. На большие суммы процент не начисляют.

Сумму до 300 000 рублей выгодно хранить на карте, на небольшие суммы в банках дают небольшой процент, что очень неплохое подспорье.

Отличие начисления процентов на остаток от накопительного счета (пример на сайте дают для старых клиентов, которым отчисляли и отчисляют 6% годовых):

Условие для начисления процентов: каждый месяц тратить с карты 3000 рублей.

Для выполнения условий траты 3000 в месяц есть ограничения. В эту сумму не засчитают покупки по таким МСС-операциям: 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531.

Кэшбэк

По карте Тинькофф Блэк начисляют кэш в трех категориях:

• за обычные покупки;
• за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• за покупки по спецпредложениям в магазинах-партнерах.

Начисления на карточки Тинькофф Банка ведутся в баллах, 1 балл = 1 рубль. Кэшбэк доступен к использованию сразу после поступления на счет карты. Не надо его специально переводить или списывать.

1. За что и сколько бонусов начисляют

В разных категориях бонусы начисляют по-разному:

• 1% начисляют за обычные покупки;
• 5% кэша — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• до 30% — за покупки по спецпредложениям в магазинах-партнерах.

2. Ограничения по бонусам

Месячный лимит кэша по карте Тинькофф Блэк — 3000 бонусов. Банк отмечает, что может изменить это ограничение в индивидуальном порядке.

Клиентам, подключенным к программе «Тинькофф Таргет», максимально начисляют до 6000 бонусов.

3. Что входит в категории повышенного кэшбэка

В категорию повышенного кэшбэка, за который вам положено 5%, входят:

• покупка авиабилетов и железнодорожных билетов;
• автоуслуги;
• покупки в аптеках;
• аренда авто;
• покупки для дома и ремонта;
• покупки в категории «Кино», «Музыка», «Красота», «Книги»;
• покупки одежды и обуви;
• оплата развлечений.

Полный список внушительный:

Но не всеми этими категориями разрешено пользоваться одновременно.

4. Как получить повышенный кэш

Раз в три месяца банк предлагает несколько категорий покупок из категории повышенного кэшбэка. Из них вам доступны только три. За покупки в этих трех категориях вам начислят 5%. Так выглядит пример выбранных трех категорий в личном кабинете и в мобильном приложении:

5. Можно ли поменять выбранные категории повышенного кэша

Если выбрали три категории повышенного кэшбэка, вы их не измените в ближайшие 3 месяца.

6. Что входит в категории спецпредложений, как начисляют

В категорию спецпредложений с кэшбэком до 30% входят магазины-партнеры банка. Обо всех доступных спецпредложениях узнают в личном кабинете или в мобильном приложении. Там же подключают то предложение, которое понравилось. Спецпредложение разрешено активировать задним числом в течение 5 дней после покупки. Если предложение в списке, активируйте его после покупки, а банк начислит бонусы.

Ограничения по спецпредложениям:

• 6000 рублей, баллов, бонусов или миль зачисляют в расчетный период;
• остаток сверх 6000 переносят на следующий период.

7. За какие категории кэш не начисляют

Кэшбэк не начислят за операции пополнения карты, за переводы денег, за квартплату и услуги ЖКХ.

Какие операции банк Тинькофф расценивает, как снятие налички, и кэш за них не начисляет.

8. Когда и как начисляют кэшбэк

Кэш начисляют в дату выписки. Банк высылает выписку по счету с указанием кэшбэка за месяц.

Как рассчитываются бонусы кэшбэка:

Бесплатное снятие налички

С лета 2020 года изменились лимиты на бесплатное снятие налички. Новые лимиты на снятие наличных с карты Тинькофф:

• в банкоматах Тинькофф с карты Тинькофф Блэк разрешено снимать до 500 000 рублей в месяц без комиссии;
• от 3000 рублей до 100 000 рублей бесплатно снимают в банкоматах любых других банков;
• чтобы снять до 3000 рублей в сторонних банках, доплачивают комиссию 90 рублей.

Перечень операций, которые считаются за снятие налички:

Есть возможность снять наличку по QR-коду, без использования карточки:

Удобство пополнения карты

Дебетовка Tinkoff Black бесплатно стягивает деньги с карточек других банков. Карту бесплатно пополняют у партнеров. Доступен вариант пополнения межбанком.

Все доступные варианты:

• с другой карты Тинькофф Банка;
• с карточки другого банка (Тинькофф комиссию не возьмет);
• банковским переводом без ограничений по сумме;
• наличкой в банкоматах Тинькофф;
• наличкой у партнеров банка (сумму до 150 000 рублей переведут без комиссии, если сумма больше, отщипнут 2%);
• оформить перевод зарплаты на карту;
• оформить перевод пенсии на карту.

Бесплатный перевод по номеру карты

У карточки Тинькофф Блэк доступен сервис бесплатного перевода по номеру карты на карточки других банков. Лимит на операцию — 20 000 рублей за расчетный период.

Бесплатное донорство

Карточка умеет стягивать деньги без комиссии. Ограничения — до 150 000 рублей за расчетный период.

Бесплатный межбанк

С помощью бесплатного межбанка удобно выводить крупные суммы. Дневной лимит на межбанк доходит до 800 000 рублей. Если позвонить на горячую линию, его временно могут увеличить.

С весны этого года доступен сервис мгновенного перевода: дебетовая карта Тинькофф помогает переводить денежку в другие банки по номеру телефона. Эта услуга доступна в личном кабинете и в мобильном приложении. Владельцам дебетовок эта новинка бесплатна. В какие банки уже переводят деньги с помощью такой системы:

Ограничения:

• переводят только в рублях;
• максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей;
• в сутки доступно до 10 переводов;
• за календарный месяц разрешают переводить до 1 500 000 рублей.

Есть возможность сделать карту мультивалютной

Карту Тинькофф Блэк теперь сам пользователь при желании сделает мультивалютной. Какие валюты доступны при подключении услуги:

Эта услуга бесплатна. Для новых клиентов с 2020 года карта Tinkoff Black мультивалютная по умолчанию. Если вы завели карту давно, подключите мультивалютность вручную.

Как это сделать:

1. В личном кабинете выберите счет.
2. На панели слева выберите вкладку «Действия».
3. Выберите пункт «Сделать карты мультивалютными».

Чтобы подключить в мобильном приложении:

Выгодный курс

Курс иностранной валюты в Тинькофф Банке довольно выгодный:

Накопительные счета

Вдобавок к карте есть возможность открыть бесплатный депозитный счет. Чтобы он работал, не нужно совершать ежемесячно покупки. Такой счет удобен, чтобы подкопить на отпуск или другие удовольствия. Условия по накопительному счету:

Возможность получить бонусы за друзей

Если вы посоветовали другу, какую карту Тинькофф выбрать, расскажите, как пользуетесь карточкой, банк скажет вам спасибо, которое и на хлеб намажешь, и в карман положишь. Если друг оформит продукт и расплатится картой, снимет деньги, пополнит вклад, вам выделят плюшки. Размер бонусов смотрят в личном кабинете и мобильном приложении.

Бонусы положены не только вам, но и новообращенным. Какие бонусы дают друзьям:

Удобное мобильное приложение и интернет-банк

Банк четко и оперативно функционирует через мобильное приложение и интернет-банк. Качественные сервисы работают отлаженно и четко.

Журналом Global Finance (Глобал Финанс) в 2018 году мобильное приложение Тинькофф признано лучшим мобильным банком.

Это подтверждают и отзывы о дебетовых картах Тинькофф Банка, где отмечают оперативность работы сервисов и приложений.

Есть возможность менять лимиты

У карты Tinkoff Black доступна установка лимитов на покупки за месяц, на снятие налички в сутки. Это поможет контролировать траты. Лимиты бывают месячными и бессрочными.

Поддержка популярных приложений

Доступна возможность подключить карту к Apple Pay, Samsung Pay или Googl Pay и оплачивать покупки, не доставая пластик. Расплачиваться с помощью телефона удобно и быстро.

Не снимают за обслуживание, если не пользуешься картой

Если вы перестали пользоваться карточкой Тинькофф Блэк, с вас не спишут деньги за все месяцы простоя. После того как совершите первую операцию по карте после длительного неиспользования, с вас спишут плату лишь за один месяц.

Вкусный тариф 6.2

Тариф 6.2 изначально рассчитан на клиентов зарплатного проекта. Но его иногда подключают по просьбе через чат или горячую линию поддержки.

Возможность заказать допкарту МИР

У Тинькофф есть возможность заказать карточку платежной системы МИР. У этой карты своя программа лояльности, где иногда встречаются неплохие предложения. Кэш по этой карте зачисляют в пределах 3-5 дней.

Дополнительный кэш в категории «Путешествия»

Тинькофф Банк расширяет сферу деятельности. С весны запущена платформа Тинькофф «Путешествия», где покупают авиабилеты, ж/д билеты без посредников. При оплате билетов через портал карточкой Тинькофф Блэк вам полагается дополнительные проценты кэша за бронирование через Booking.com.

Дополнительный кэш накинут за покупку на портале авиабилетов.

Дополнительный кэш накинут за покупку на портале железнодорожных билетов.

За аренду автомобиля и покупку тура тоже докинут 9%.

Большая база знаний на сайте

У Тинькофф Банка на сайте есть отличная база по всем продуктам банка. Прежде чем звонить на горячую линию, изучите ее, куча вопросов отпадет сама собой. Нажмите вкладку «Помощь».

Откроется каталог всех продуктов банка.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: минусы

Плюсы рассмотрели, не обойдем вниманием и минусы.

Нет отделений банка

Для людей это непривычно — работа только через приложения и телефон. Если будут сбои, придется их пережидать, напрямую прийти в офис не получится. А сбои случаются, как показывают отзывы о дебетовой карте Тинькофф Блэк.

Платное СМС-информирование

За СМС или пуш-уведомлениях обо всех транзакциях придется заплатить 59 рублей в месяц.

Бесплатно доступны:

• ежемесячная выписка по карте;
• уведомления о выпуске, активации, пополнении, блокировке;
• напоминания о платежах;
• уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.

Банк может изменить лимиты в одностороннем порядке

Для каждого клиента банк на свое усмотрение изменяет лимиты.

Использование антиотмывочного закона

В договоре обслуживания клиента, как и у других банков, есть пункт, по которому клиенту откажут в проведении операции, заблокируют карту или запросят документы на основании закона 115-ФЗ.

Банк уточняет, что спишет с вас комиссию в размере 5% от суммы пополнения и 10% от суммы списания, если операции по карте покажутся ему подозрительными.

Вывод

Карта универсальна, есть и процент на остаток, и кэш, и бесплатный межбанк. Если сомневаетесь, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф, отзывы пользователей помогут сориентироваться.

Большинство клиентов отмечают оперативную работу сотрудников банка, сервис, сама карта вполне комфортна в использовании. Если возникли проблемы или спорные ситуации, обращайтесь в чат или по телефону горячей линии. Банк умеет признавать ошибки и исправлять их.