Кредитная Опенкарта банка Открытие: подробный разбор

Кредитная карта Опенкард от Открытия — интересный продукт, выгодно выделяющийся среди конкурентов честным грейсом, бесплатным выпуском и обслуживанием пластика, возможностью беспроцентной оплаты налогов, пенсионных взносов, пеней, штрафов, страховок. Банк откорректировал бонусную программу и теперь пользоваться ею еще удобнее.

Банк активизировался с августа с заманчивым предложением зачислять двойные бонусы на кредитку. Акция действует до конца октября 2020 года, так что время на исходе. После будем ждать, что еще интересненького подкинут маркетологи компании.

Так выглядит кредитная карта Оpencard Открытие на официальном сайте банка:

Кредитная карта Opencard от Открытия: условия, плюсы

Заказать карту банка Открытие Opencard

Условия пользования кредиткой заманчивые:

• льготный период до 55 дней;
• бесплатное обслуживание;
• комиссия за оформление (500 р) возвращается бонусными рублями на счет;
• неплохая бонусная программа и другие преимущества.

Льготный период до 55 дней

Льготный период кредитки от Открытия относится к честным грейсам. Это значит, что вы должны оплатить свою задолженность к определенной дате не целиком, а только ту ее часть, которая образовалась в предыдущем расчетном периоде. Банк формирует выписки по счету, по которым оплачивают минимальный платеж.

1. Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

Беспроцентный период делится на расчетный и платежный. Расчетный начинается 5-го числа текущего месяца, заканчивается 4-го числа следующего месяца. Платежный период начинается с 5-го числа месяца, идущего за расчетным, и до 4-го числа следующего месяца. В расчетном периоде вы пользуетесь денежками банка, а в платежном периоде вносите минимальный платеж и выводите кредитку в ноль к концу платежного периода, если не хотите переплачивать проценты за пользованием кредитом.

2. На какие действия распространяется льготный период

Льготный период распространяется только на безналичные платежи:

• покупки по карте в магазинах, ресторанах;
• интернет-покупки;
• оплата услуг по карте.

3. На какие действия льготный период не распространяется

Льготный период Opencard от банка “Открытие” не распространяется:

• на снятие наличных (МСС 6010, 6011);
• квази-кэш (6012, 6050, 6051, 6529, 6530);
• денежные переводы (4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• брокерские операции, сделки по финансированию (6211, 6540);
• оплата сделки (6532, 6533);
• казино, азартные игры (7995, 9754).

После проведения таких операций банк сразу начинает начислять проценты за пользование кредиткой.

4. Минимальный платеж — размер

Если не получилось погасить полностью долг в одном из платежных периодов, необходимо внести хотя бы минимальный платеж. Размер минимального платежа — 3% от суммы задолженности на конец предыдущего расчетного периода и проценты, начисленные на сумму основного долга.

5. Минимальный платеж — дата

Минимальный платеж вносят в течение платежного периода, следующего за получением выписки по счету. Дата прописана в кредитном договоре и указывается в выписке.

6. Проценты за неуплату минимального платежа

Если клиент не оплатил в течение платежного периода минимальный платеж, банк начислит неустойку в размере 0,05% от задолженности за каждый день просрочки.

7. Где и как оплатить

Без комиссии кредитку пополняют:

• переводом с карты любого банка в интернет-банке, мобильном приложении или на сайте банка Открытие;
• в банкоматах Открытие;
• банковским переводом со счета в банке Открытие или со счетов других банков.

Другие варианты пополнения:

• в отделении банка, если вносите сумму меньше 30 000 рублей, возьмут комиссию;
• в кассах сетей «Эльдорадо», «Эксперт», «М.Видео», «Сибвез», «10 измерение», «ТехноШок», «СтартМастер», «ТехноВидео», «Тeхносила» — с комиссией 1% (не меньше 50 рублей);
• в терминальных сетях «Связной», «Европлат», SprintNet, PinPay Express, X-Plat, Quickpay, RosExpress — с комиссией 1% (не меньше 50 рублей);
• в терминалах сети «Элекснет», Qiwi — с комиссией 1,5% (не меньше 50 рублей).

8. Что будет, если не платить

Если не оплатить полностью задолженность, грейс-период в Открытии отменяется. Если оплатить хотя бы минимальный платеж, на покупки начислят проценты. Размер процентной ставки прописан в кредитном договоре (от 13,9 до 29,9% годовых).

Как формируется оплата, если вылетел из грейса:

• оплачиваются суммы судебных издержек, если банку придется требовать деньги с клиента через суд;
• оплачиваются суммы просроченных процентов за пользование кредитом;
• оплачивается сумма просроченного основного долга;
• оплачивается сумма перерасхода по кредитному лимиту;
• оплачиваются начисленные за отчетный период проценты;
• комиссия за каждый день просрочки;
• оплачивается 5% неоплаченной суммы основного долга.

Бесплатное обслуживание и выпуск кредитки

Как только по кредитке пройдет первая операция, с вас снимут 500 рублей. Но эти деньги вернут, когда вы оплатите с кредитки услуг и покупок на общую сумму в 10 000 рублей. 500 рублей возвращают на бонусный счет в виде бонусных рубликов.

За обслуживание карты комиссию не берут.

Кредитку открывают в рублях, в иностранной валюте открывают только дебетовые карты.

Если вы потеряете или испортите кредитку, с вас не возьмут деньги за перевыпуск карты.

Бонусная программа

Бонусная программа у Открытие вполне привлекательная.

1. За что и сколько баллов начисляют

Как начисляется опен-бонус от Открытие за покупки:

• со всех покупок начисляют 1% кэша при погашении долга минимальными платежами (или при сохранении остатка в 500 000 р);
• вдобавок к этому докинут 2% кэша за все покупки, если их оплачивать в приложении или через интернет-банк.

В первый месяц всем новым клиентам подкидывают 3% кэшбэка за все, а дальше придется выполнять условия 2% + 1%. Варианты кэшбэка, если хочется, меняют раз месяц в мобильном приложении и интернет-банке.

На сайте Открытия есть визуальный калькулятор, чтобы прикинуть сколько получите на бонусный счет в год при разных затратах в месяц.

2. На какие товары начисляют повышенный кэшбэк

Банк “Открытие” обещает начислять до 11% кэша в повышенных категориях. Как получают заветные 11%:

• со всех покупок начисляют 1% кэша;
• докидывают 5% кэша за покупки в категории;
• 5% накидывают за покупки в категориях с условием, в сумме в конце месяца ваш остаток по всем картам лежит в пределах от 500 000 рублей.

3. За что начисляют повышенный кэш

Повышенный кэш по карте Opencard до 11% начислят в категориях:

• МАКСимум от транспорта (включая АЗС);
• МАКСимум от кафе и ресторанов;
• МАКСимум от путешествий (отели и билеты);
• МАКСимум от красоты и здоровья.

Повышенный тариф на Опенкард от Открытия в категории «АЗС и транспорт»:

• 4111 — Пассажирские перевозки (пригородные и местные рейсы, включая паромы);
• 4121 — Лимузины и такси;
• 4131 — Автобусные линии;
• 5172 — Нефть и нефтепродукты;
• 5541 — СТО;
• 5542 — автоматические бензозаправки;
• 5983 — Горючее топливо;
• 3351-3441 — Компании по аренде авто.

Повышенный кэш для покупок в категории «Аптеки и Салоны красоты»:

• 7230 — Парикмахерские и салоны красоты;
• 7297 — Массажные салоны;
• 7298 — Салоны красоты и здоровья;
• 5122 — Лекарства, их распространители;
• 5912 — Аптеки.

Повышенный кэш за покупки в категории «Кафе и рестораны»:

• 5812 — Места общественного питания, рестораны;
• 5813 — Бары, диско, ночные клубы, таверны, коктейль-бары;
• 5814 — Фастфуд.

Повышенный кэш в категории «Отели и билеты»:

• 3000-3791 — Авиалинии, авиакомпании;
• 3351-3441 — Компании по аренде авто;
• 3501-3791 — Отели и мотели;
• 3797, 3799 — Отели, мотели, курорты;
• 4112 — Пассажирские перевозки на поезде;
• 4131 — Автобусы;
• 4511 — Авиалинии, авиакомпании, не классифицированные в других МСС;
• 7011 — Мотели, нигде больше не классифицированные;
• 7512 — Прокат авто.

4. Сколько максимум начислят кэша в месяц

Максимально в месяц по Opencard начислят не больше 15 000 бонусных рублей. Из них в повышенной категории накинут кэша не больше 3000 рублей.

Кэш начисляют с суммы безналичных покупок до 300 000 рублей для категорий:

• автотранспорт, авиакомпании;
• ювелирка;
• консультация врачей, лечение;
• одежда, обувь, аксессуары;
• отели, гостиницы;
• автомобильные дилеры.

Для остальных категорий бонусы начисляют с общей суммы покупок не больше 150 000 рублей в месяц.

5. За что баллы не начисляют — исключения

Банк не начислит баллы за операции:

• квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• оплата коммуналки, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• брокерские операции, сделки по финансированию (МСС 6211, 6540);
• оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• казино (МСС 7995, 9754);
• специальные розничные магазины (МСС 5999);
• профессиональные услуги, которые нигде не классифицированы (МСС 8999);
• неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).

6. Курс обмена бонусов

Бонусы обмениваются по курсу 1 бонус = 1 рубль.

7. Как пользоваться

Бонусы используют для полной оплаты покупки. Нельзя оплатить часть деньгами, а часть — бонусами. Покупка возмещается бонусными рублями при таких условиях:

• она равна 1500 рублей и больше;
• бонусов хватает для оплаты покупки;
• покупка идет по основной карте;
• возмещается покупка, сделанная не позже 30 дней до момента запроса возмещения.

8. В течение какого времени начисляют

Бонусы начисляют не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Пересчитывают и накидывают кэш раз в месяц.

9. Срок годности бонусов

Если в течение двух лет по кредитке нет ни одной операции, банк допускает обнуление бонусов с вашего счета. Других условий по сроку годности бонусов не указано:

Удобство оформления

Карту оформляют в офисе банка, через сотрудников колл-центра или оставляют заявку на сайте.

Требования к держателю карты:

• возраст — от 21 до 75 лет;
• регистрация в местности, где есть отделение банка;
• отработать не меньше трех месяцев на текущем месте работы;
• не индивидуальный предприниматель;
• ежемесячный доход после налогов — от 15 000 рублей.

Чтобы оформить кредитку с лимитом до 100 000 рублей, достаточно паспорта и на выбор: загранпаспорт или ПТС.

Не берут комиссию за оплату налогов и страховки

У кредитки нет бесплатного межбанка, но сделано исключение для важных оплат: не берут комиссию за оплату налогов, сборов, пенсионных взносов, пеней, штрафов и оплату страховок.

Видно МСС-код операции

В интернет-банке отображается код МСС-операции. Это удобно, чтобы сразу прикинуть, начислят за эту покупку кэш или нет.

Скидки и акции от партнеров банка

Если расплачиваться по карте у партнеров банка, кроме кэша, дадут скидочку.

Действующие скидки и акции отображаются в личном кабинете и на самом сайте банка.

Бесконтактная оплата

Карточка поддерживает сервис бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay для смартфонов.

Кредитка Opencard: недостатки

С достоинствами разобрались, перейдем к недостаткам.

Нет возможности изменить лимиты самостоятельно

В мобильном приложении и интернет-банке нет доступа к установке индивидуальных лимитов на отдельные операции. Чтобы это сделать, придется обращаться в отделение или звонить в колл-центр.

А вот банк, если захочет, самостоятельно лимиты клиенту поменяет.

Карточка не понимает трансграничный рубль

Если с рублевой карты покупать на иностранных сайтах, с вас спишут двойную конвертацию.

Проценты за снятие налички

Вполне обычные для рынка кредиток проценты за снятие налички. Такая операция выводит из грейса.

За выдачу налички в любых банкоматах с вас откусят 3,9% + фиксированные 390 рублей.

Платное СМС-информирование

За пользование услугой с вас снимут 59 рублей ежемесячно. Услугу отключают в личном кабинете. Есть жалобы, что услуга отображается отключенной, а плата снимается. Если у вас такое произойдет, жалуйтесь в колл-центр, путь исправляют.

Использование антиотмывочного закона

Банк не стал исключением и ввел в договор обслуживания клиента пункт, по которому клиенту откажут в проведении операции, заблокируют карту или запросят документы. Тем не менее, пока отзывов о реальном действии этих пунктов для клиентов не встречалось.

Нарекания к сервису

Встречаются отзывы о том, что случаются проблемы с приложением и с обслуживанием в банке.

Встречаются отзывы, что карта Опенкард банка Открытие — лохотрон, но большинство проблем, возникающих у клиентов, сотрудники все же стараются решать. И после гневных высказываний клиенты меняют свою оценку с низкой на высокую.

Встречаются отзывы по неначислению бонусов при покупках на Алиэкспресс.

Вывод

Кредитка довольно интересная и вполне выгодная, если выводить ее в ноль в течение льготного периода. Бонусная программа подходит для ежедневного использования. Банк Открытие, как и любой другой, иногда косячит в плане обслуживания и работы сервисов. Но клиентоориентированность для них — не пустой звук. Если есть проблемы, не ругайтесь в потолок, а жалуйтесь на горячую линию или в сервис банки.ру. Сотрудники Открытия адекватно реагируют на собственные промахи и стараются исправлять допущенные недочеты.