Сбербанк для самозанятых граждан — это комплекс онлайн-услуг, разработанных для плательщиков налога на профессиональный доход. Эти услуги позволяют зарегистрироваться в качестве плательщика НПД, вести финансовый учет на платформе кредитной организации, а также консультироваться по юридическим и налоговым вопросам у специалистов.
Содержание
Справка: кто такие самозанятые
Понятие самозанятости появилось в России сравнительно недавно — в 2019 году. Тогда налог на профессиональный доход — НПД — ввели на территории четырех субъектов РФ. В 2020 году федеральное законодательство расширило сферу его применения на еще почти два десятка регионов. По факту, сейчас благодаря региональным законам НПД имеется на всей территории РФ.
Налог на профессиональный доход, или налог для самозанятых, — это режим налогообложения для физических лиц, которые оказывают услуги или выполняют работы самостоятельно, без привлечения наемной рабочей силы, и имеют годовой доход не более 2,4 млн рублей. Закон об НПД устанавливает ограниченный перечень услуг и работ, которыми не вправе заниматься самозанятые, например, они не вправе реализовывать подакцизные товары или заниматься перепродажей. В целом круг сфер, в которых вправе прилагать усилия самозанятые, чрезвычайно широк.
Быть самозанятыми вправе как простые физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Ставка налога зависит от того, кому оказывает услуги самозанятый:
- физическому лицу — 4%;
- юридическому — 6%.
С получаемой выручки самозанятые не обязаны платить взносы в ПФР СФФ или на медстрахование — все деньги, которые они зарабатывают, за вычетом налогов, они вправе забирать себе.
Регистрация в качестве самозанятого чрезвычайно проста и осуществляется через сайт ФНС или с помощью приложения «Мой налог». Там же самозанятый самостоятельно ведет финансовый учет: регистрирует полученную выручку и выбивает чеки. Через те же ресурсы он ежемесячно уплачивает рассчитанный ему автоматически налог.
НПД — это перспективный режим налогообложения, многие граждане и ИП переходят на него с более сложных и менее прибыльных режимов. Многие банки разрабатывают системы услуг для упрощения работы самозанятых — кредитным организациям выгодно, чтобы плательщики НПД проводили операции через них.
Одним из таких ресурсов является сервис «Свое дело» для самозанятых от Сбербанка, который не только позволяет быстро зарегистрироваться в налоговой в качестве плательщика НПД и проводить платежи через карту в Сбере, но и предоставляет дополнительные бесплатные услуги.
Как зарегистрироваться
Для регистрации в качестве самозанятого через сервисы Сбербанка необходимо мобильное приложение — регистрация самозанятых через Сбербанк Онлайн на сайте отсутствует. Приложение доступно как на IOS, так и на Android и легко скачивается на любой смартфон. После скачивания в нем необходимо авторизоваться с помощью логина и пароля Сбербанк онлайн или по номеру карты.
Инструкция, как зарегистрироваться самозанятым через Сбербанк Онлайн, следующая:
Шаг 1. Зайти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
Шаг 2. Перейти во вкладку «Каталог».
Шаг 3. В разделе «Услуги» выбрать пункт «Свое дело».
Шаг 4. Нажать «Подключить сервис» и пройти процедуру регистрации.
При регистрации укажите карту, которую клиент намерен привязать к сервису — сервис подскажет, какую карту привязать для самозанятых из имеющихся у пользователя, и предложит открыть новую электронную карту, предусмотренную сервисом. Также укажите телефон, регион работы и вид деятельности. После прохождения регистрации вы получите СМС от налоговой с уведомлением о регистрации и СМС от банка о том, что сервис «Свое дело» подключен.
Если вы уже зарегистрированы как плательщик НПД, инструкция, как подключить Сбербанк для самозанятых такова:
Шаг 1. Пройдите изложенный выше порядок регистрации — он един для новых самозанятых и тех, кто уже зарегистрировался через приложение или сайт ФНС.
Шаг 2. Открывайте приложение «Мой налог». На его главной странице появится баннер с запросом от Сбербанка на подключение.
Шаг 3. Принимайте запрос, нажав на баннер, — и система подключена!
Если баннера не появилось, запрос на подключение легко найти во вкладке с партнерами в приложении «Мой налог». Для этого нажмите кнопку «Прочее» в меню страницы приложения.
Откройте вкладку «Партнеры».
Примите запрос от Сбербанка.
Также уведомление о запросе банка появится в разделе входящих в правом верхнем углу экрана.
Для регистрации необязательно отдельно открывать расчетный счет для самозанятых в Сбербанке — система привяжется к одной из имеющихся карт, если в их числе найдутся подходящие. Если не найдется — сервис тут же предложит открыть новую.
Работа в Сбербанк Онлайн
Финансовая сторона работы самозанятого проста и не требует познаний в налоговом или банковском учете. Главное — своевременно оформлять чеки по поступлениям от клиентов и уплачивать налог.
Выставление чеков
При регистрации в системе самозанятый указывает карту, к которой привязывается сервис. Если платеж за услуги поступил на привязанную карту, чек сформируется автоматически. Все сформированные чеки вы найдете в сервисе «Свое дело» во вкладке «Список чеков».
Если деньги получены иным способом, например, наличными или на другую карту, чек придется сформировать самостоятельно. Инструкция, как сформировать чек самозанятому в приложении Сбербанка, следующая:
Шаг 1. В сервисе «Свое дело» выберите вкладку «Создать чек».
Шаг 2. Выберите вид клиента: физическое или юридическое лицо.
Шаг 3. Введите требуемые данные; если клиент — физическое лицо, потребуется только сумма полученного платежа, если юридическое — еще и ИНН плательщика, после чего нажимайте «Продолжить».
Шаг 4. На экране появится информация о платеже, сумма; если клиент — компания или ИП — его данные. Проверьте их и подтвердите, нажав «Сформировать чек».
После создания чека система позволяет сразу отправить его клиенту.
Уплата налога
Сервис позволяет уплатить налог прямо из банковского приложения, не переходя в «Мой налог» или на сайт ФНС. Для этого необходимо:
Шаг 1. В меню выберите пункт «Мои налоги». При переходе приложение запрашивает информацию из ФНС — сумму рассчитывает налоговая, а не банк, поэтому возможна небольшая задержка.
Шаг 2. Проверьте информацию о начисленной сумме налога и нажимайте кнопку перехода к оплате.
Шаг 3. В окошке с подробной информацией о начисленном налоге нажимайте «Перейти к оплате».
Шаг 4. Выберите карту списания и нажмите «Оплатить».
Важно помнить, что с помощью этого сервиса доступна оплата только налога на профессиональный доход. Иные вида платежей, например, налог на имущество или транспортный налог через «Свое дело» оплатить нельзя.
Учет доходов
С помощью сервиса банка легко вести самостоятельно собственную бухгалтерию:
- сохраняются все выданные чеки — легко отследить полученные доходы и их источники;
- приложение получает от ФНС информацию о сумме налога, подлежащего уплате, и предоставляет возможность его тут же уплатить;
- функционал приложения Сбербанк Онлайн сохраняет информацию о всех расходных операциях по счетам, поэтому несложно свести воедино доходы и расходы.
Пакет «Свое дело» для самозанятых
Пакет услуг «Свое дело» рассчитан конкретно на самозанятых. Помимо минимально необходимых любому плательщику НПД услуг, таких как сервис формирования чеков, уплаты налогов и отправки документов клиентам, Сбербанк предлагает также:
- открытие специальной карты — карта для самозанятых граждан в Сбербанке открывается, если ни одна из существующих не подходит для использования ее для расчетов по НПД. Новая электронная карта выдается бесплатно;
- конструктор сайтов — сервис, позволяющий создать для самозанятого продающий сайт-визитку;
- юридическое консультирование по спорным вопросам — предоставляется три бесплатные консультации;
- конструктор документов, который поможет легко и быстро формировать договоры и акты для различных видов деятельности.
В списке предоставляемых услуг отсутствует эквайринг для самозанятых от Сбербанка — плательщикам не нужен эквайринг вовсе, они принимают платежи наличными или переводом на карту и формируют чеки с помощью приложений. В терминалах и кассах самозанятые не нуждаются.
Отзывы
В интернете имеется множество мнений о сервисе Сбербанк для самозанятых граждан, отзывы на него противоречивы:
- пользователи отмечают, что удобно иметь все необходимые финансовые инструменты в одном приложении, и в целом инициатива Сбера оценивается как положительная;
- озвучиваются и недостатки, например, все входящие суммы приложение автоматически признает как доходы самозанятого. В итоге даже на подарок от родственника или возврат долга от друга формируется чек. Отмечаются и технические недостатки, в частности, невозможно посмотреть сумму налога с каждого конкретного платежа, система часто выдает технический сбой и не аргументирует, почему та или иная карта не должна использоваться в сервисе.