Как вернуть страховку по кредиту ВТБ в 2021 году

Как забрать страховку по кредиту в ВТБ — в течение 14 дней с момента подписания договора подать заявление на его расторжение в банк. Когда еще и при каких условиях возврат возможен, и что для этого необходимо?

Страховка по кредиту: общая информация

При оформлении кредита банки предлагают, а иногда открыто навязывают страхование. Они стараются и обезопасить себя, и заработать (связка «банк-страховая» — обычное дело).

Желание банка понятно. А для чего страховаться заемщику, что дает страховка по кредиту в ВТБ (и в любых других банках):

• гарантирует погашение суммы займа при наступлении страхового случая (если что-то пойдет не так, риски застрахованы);
• снижает ставку;
• увеличивает размер суммы кредита;
• увеличивает срок кредитования.

Прежде чем отказаться, подумайте — застрахованные займы предусматривают более выгодные условия. Кроме того, не только банк, но и вы страхуете риски на тот случай, если что-то пойдет не так, и вы не заплатите положенную сумму вовремя.

Если вы уверены, что дополнительная «соломка» вам ни к чему, смело отказывайтесь. Страховка по кредиту — дело добровольное. Основание: ст. 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что банки не имеют права навязывать услуги страхования и штрафовать заемщиков за отказ.

Из этого положения есть только одно исключение: обязательное страхование залогового имущества. Не получится отказаться от страховки по ипотеке. Обязательному страхованию подлежит имущество, а не жизнь заемщика, здоровье и т. д. (кроме ипотечного договора в рамках господдержки (под 6%): по Постановлению Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017, банк вправе требовать страхование жизни, здоровья и от несчастного случая).

При оформлении любого другого займа кредитная организация не имеет права навязывать страхование. Но учтите, что банк, со своей стороны, вправе отказать в кредите (без объяснения причины) или, чтобы компенсировать риски, выдать его на других условиях, с более высокой ставкой.

Возврат страховки в ВТБ в 2021 году

Если вы оформили страховой договор, а потом передумали или изменились обстоятельства, вернуть страховку по кредиту ВТБ после получения реально при соблюдении некоторых условий.

Существуют два вида страхования — добровольное и обязательное. Возврат добровольного страхования оформить возможно, обязательного — нет.

К видам добровольного страхования относятся:

• страховка от потери дохода (при увольнении);
• от кражи;
• страховка ценностей;
• жизни и здоровья;
• титульное страхование (от утраты собственности).

К видам обязательного страхования, от которого нельзя отказаться, относятся:

• страховка недвижимости (ссуда под залог, ипотека);
• страховка для допуска к работе по некоторым профессиям (аудитор, нотариус и т. д.);
• медстраховка для нерезидента РФ (для получения патента на работу).

Важный нюанс: банк ВТБ практикует как индивидуальное, так и коллективное страхование. В первом случае вам на руки выдадут полис; такой договор расторгнуть проще.

Если вас только ознакамливают под подпись с условиями договора страхования, это коллективный полис, его тоже при необходимости расторгают в первые 14 дней.

Какую сумму вернет банк

Размер суммы к возврату зависит от условий договора и срока подачи заявления на возврат средств.

Возвращают деньги в случае:

• досрочного погашения кредита, если условие возврата прописано в договоре (сейчас банк не прописывает в договорах такое условие, но, по новому закону, возврат страховки по кредиту ВТБ в 2021-м уже стал обязательным с 1 сентября 2020 года);
• обращения за возвратом в течение 14 календарных дней (10 рабочих) после подписания договора. Этот срок называют периодом охлаждения.

Сумма к возврату:

• 100% при расторжении договора в период охлаждения;
• пропорционально количеству дней действия страховки (при досрочном погашении).

Период охлаждения

По указанию Центробанка РФ (№ 4500, вст. в силу 01.01.2018), срок для отказа от страхования составляет 14 календарных дней.

Вот что указано в условиях страхования по страховому продукту, прикрепленных на официальном сайте ВТБ:

Обращайтесь лично с паспортом в любой офис ВТБ и оформляйте отказ от страховки. Заявление направляется страховщику, деньги возвращаются в полном объеме, срок — 10 рабочих дней.

Правило действует для договоров, оформленных сроком не меньше чем на 30 дней, и если не произошел страховой случай.

После 14 дней

Если страхователь изменил свое решение позже 14 дней с даты оформления кредита, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ — нет, не получится. Если период охлаждения истек, заемщикам ВТБ возврат страховки оформлен не будет. Даже если вы напишете заявление и за прошедшее время не наступали страховые случаи, компания откажет вам в возврате. Стандартные условия страхования в ВТБ не предусматривают такого возврата. Эту возможность дает банку статья 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

В этой ситуации единственный выход — если вы в первый же месяц полностью закрываете заем. Тогда, если не было страховых случаев, возвращается вся сумма.

При досрочном погашении кредита

Сейчас возможность такого возврата зависит от доброй воли конкретного банка и того, как эта ситуация прописана в договоре, но в сентябре произойдут изменения. Банк ВТБ не включает пункт о возможности возврата страховки при досрочном погашении кредита в договоры с клиентами, но скоро станет обязан это делать по закону.

С сентября 2020 года возврат страховки ВТБ при досрочном погашении кредита стал обязательным, но не в полной сумме, а пропорционально сроку пользования займом.

Президент РФ 27.12.2019 подписал Федеральный закон № 483 О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Законом устанавливается, что «при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев)».

Кроме того, закон утверждает право заемщика в период охлаждения расторгнуть договор страхования и вернуть все деньги и подтверждает права банков в случае отказа от страховки изменить условия кредита.

Закон вступил в силу с 01.09.2020. До наступления этого срока вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ не получится.

Действия при возврате страховки

Если вы решили, что с оформлением полиса вы поторопились, вот пошаговая инструкция, как вернуть страховку жизни по автокредиту ВТБ в первые 14 дней (для потребительского кредита порядок действий такой же):

Шаг 1. Обратиться в офис ВТБ с паспортом, полисом и заявлением (бланк заявления вам выдадут в банке, форма его произвольная, поэтому вы можете составить его заранее самостоятельно).

Шаг 2. Подать документы сотруднику банка, заявление заполнить в двух экземплярах; один из них (с отметкой о том, что ваше заявление принято, + чч.мм.гггг) оставьте у себя.

Шаг 3. В течение 10 дней ожидать поступления денег на расчетный счет или в кассу страховщика. При отсутствии выплат составить претензию и обратиться в суд.

Если вы вынуждены отправить заявление по почте, заказное письмо с уведомлением — гарантия, что документ дойдет до адресата.

Как заполнить заявление

Бланк с заявлением заполняют от руки, четким разборчивым почерком.

В нем указывают:

• от кого: Ф.И.О., прописка, номер паспорта, контактный телефон;
• заголовок: «Заявление о прекращении договора страхования»;
• текст заявления: просьба о прекращении договора, реквизиты полиса, причины отказа, сумма возврата (цифрами и прописью), способ возврата (в кассе страховщика или на счет);
• дату, подпись.

Примерный заполненный образец заявления на возврат страховки в ВТБ Страхование в период охлаждения:

Скачать пустой бланк отказа от страховки ВТБ Страхование

Договор расторгнут с момента получения заявления.

Какие документы необходимы

Вот полный перечень документов, которые потребуются для возврата страховой суммы:

• паспорт;
• копия паспорта;
• два экземпляра заявления;
• договор страхования (полис);
• чек об уплате страховки.

Со всеми этими документами обращайтесь лично в офис банка, подать документы на возврат онлайн не получится.

На какие законы ссылаться

Чтобы не потерять уверенность в разговоре с сотрудником банка при оформлении возврата, следует понимать, на какие положения законов опираться. Вот перечень статей, которые гарантируют соблюдение ваших прав:

• ст. 958 ГК РФ, в которой указано, что в период охлаждения банк обязан вернуть страховую премию в стопроцентном размере;
• ст. 10 и 29 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что банк обязан вернуть страховую сумму, если его сотрудники обманом заставили клиента подписать договор или некачественно оказали услугу, прописанную в договоре;
• ст. 359 ГК РФ, в которой указывается ответственность страховщика за отказ возвращать денежные суммы в срок.

Если отказали в возврате

Если вам отказали в возврате страховки, куда обращаться:

• в суд: по суммам до 50 000 рублей — в мировой, больше 50 000 — в районный;
• в Роспотребнадзор.

Порядок действий через суд

Суд обычно на стороне заемщика, если нарушен срок ответа на заявление или банк отказывает в возврате денег в период охлаждения. Действия истца следующие:

1. Составить исковое заявление (если не самостоятельно, то с помощью юриста).
2. Подать иск в мировой или районный суд.
3. Дождаться уведомления о дате судебного заседания.
4. Посетить заседание.
5. Получить официальное решение суда после рассмотрения дела.

Порядок действий через Роспотребнадзор

В Роспотребнадзор обращаются лично (в ближайшее отделение по своему месту жительства или по нахождению кредитной организации) или через официальный сайт организации. Чтобы подать заявление онлайн, сделайте следующее:

Шаг 1. Перейдите на официальный сайт rospotrebnadzor.ru.

Шаг 2. Выберите во вкладке «Для граждан» раздел «Обращения граждан».

Шаг 3. Изучите порядок приема и рассмотрения обращений граждан, представленный на сайте, и выберите один из двух вариантов подачи электронного обращения: с проведением внеплановой проверки и без проведения такой проверки. Выбирайте второй вариант.

Шаг 4. Заполните обращение, указав все необходимые данные. К обращению приложите отсканированные копии договора страхования, документа банка об отказе; в случае спора о возврате страховки при досрочном погашении займа — справку из банка о прекращении кредитного договора. К обращению прикрепляется только один файл, поэтому если документов несколько, поместите их в архив.

Шаг 5. Отправьте электронную заявку и ждите решения по вашему обращению. Его направят на электронную почту и на ваш почтовый адрес.