Карта Совесть от Киви Банка – есть ли подвох

Карта рассрочки Совесть — это пластиковая карточка рассрочки от группы компаний КИВИ, которая выпустила ее в 2016 году. Она дает возможность пользоваться банковскими деньгами без процентов от месяца до года, что делает ее весьма привлекательной.

Это первая подобная карта на российском рынке. Уточним, от какого банка карта рассрочки Совесть: ее выпускает Киви Банк (ядро и расчетный центр платежной системы QIWI). QIWI объясняет, что с их картой рассрочки покупают без процентов и дополнительных страховок вещи и услуги. Банк зарабатывает не на своих клиентах, а на комиссии, которую им отстегивают партнеры за привлечение покупателей. Предполагается, что все в плюсе:

• пользователи карточки рассрочки — оплачивают только стоимость покупки, без процентов за кредит;
• магазины, где покупают продукты или услуги в рассрочку — в прибыли из-за того, что появляется много платежеспособных клиентов;
• сам Киви Банк в прибыли за счет комиссии от ретейлеров.

Так они заявили о себе в газете РБК в 2016 году:

В интервью порталу «Банки.ру» руководство Киви Банка заявило, что планирует выдать к 2020 году больше 4 миллионов карт:

Так выглядит реклама карты рассрочки Совесть на официальном сайте:

Карточка Совесть от Киви Банка, плюсы

Судя по рекламе, этот продукт — одна сплошная выгода. Разберемся подробнее в плюсах карты.

Беспроцентная рассрочка

Банк устанавливает сам кредитный лимит для клиента. От 5 000 рублей и до 300 000 рублей.

1. Что такое беспроцентная рассрочка

Беспроцентная рассрочка — это период, в течение которого клиент не платит за кредит, взятый у банка.

Особенности:

• кто устанавливает период рассрочки — банк, для каждого магазина-партнера это период разный;
• где работает рассрочка — только при покупках товаров и услуг в магазинах-партнерах;
• фиксированные платежи при рассрочке вносят ежемесячно.

2. Ежемесячный платеж — размер

Все платежи собираются в конце месяца, высчитываются периоды рассрочки по каждому партнеру, плюсуются. Выводится общая сумма, которую нужно погасить.

Наглядная схема погашения от Киви Банка:

Сумму к оплате банк отправляет по СМС. График платежей отображается в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении.

3. Ежемесячный платеж — дата

Ежемесячный платеж на то и ежемесячный, что оплачивают его каждый месяц. Что говорит банк по поводу того, когда вносить ежемесячный платеж:

А в договоре прописано конкретнее:

Если дата платежа выпадает на нерабочий день, днем оплаты считают следующий за ним ближайший рабочий день.

4. Комиссия за неуплату

Если ежемесячный платеж вовремя не оплатить, придется отстегнуть штраф в 699 рублей, и банк нажалуется на вас в бюро кредитных историй (неплохой стимул для тех, кто забывает платить вовремя):

5. Проценты за просрочку

Тем, кто не оплатил покупку в течение льготного периода кредитования, начислят 10% годовых.

6. Где и как оплатить

Чтобы оплатить рассрочку, достаточно пополнить карту одним из способов:

• в личном кабинете (без комиссии);
• наличными через QIWI Терминал;
• межбанковским переводом со счета на счет.

7. Где узнать о периоде рассрочки

В разделе «Где покупать» в карточке каждого партнера указан свой срок рассрочки.

Если, к примеру, нажмем на вкладку METRO, получим всю информацию по рассрочке и условиях оплаты:

8. Что будет, если не платить

Если не оплатить ежемесячный платеж, не оплатить стоимость покупки в период рассрочки, банк спросит с вас:

• штраф за непогашение ежемесячного платежа — 699 рублей;
• доложит о вашей просрочке в бюро кредитных историй (подпортит вашу кредитную историю);
• возьмет 10% годовых за пользование кредитом после окончания льготного периода кредитования;
• возьмет неустойку в размере 10% от суммы задолженности.

Очередность погашения:

Бесплатное обслуживание

Карта радует бесплатным обслуживанием:

• выпуск карты — бесплатно;
• годовое обслуживание — бесплатно.

Заплатить придется только за перевыпуск и доставку новой карты (если потерял или испортил предыдущую). Стоимость перевыпуска 690 рублей.

Заказать “Совесть” онлайн

Удобство пополнения

Карта умеет стягивать деньги с других карт и не берет за это комиссию:

При таком переводе обращайте внимание, не берет ли за операцию проценты банк, с карты которого стягивают денежки.

Какие еще способы пополнения доступны:

Киви Банк одним из первых подключился к системе быстрых платежей:

Для отправки денег достаточно только телефона адресата, которому закидывают деньги.

Нет страховок

Навязывание страховок — бич всех кредиток. Совесть этой проблемой не страдает. При выдачи карты вам не подключают дополнительные страховки, которые потом придется отключать самостоятельно.

Бесплатное информирование по СМС

За оповещение об изменении статуса договора, заявки, карты, о пополнении карты, напоминания о ежемесячных платежах платить не придется:

Возобновляемый кредит в одной карте

Если часто покупать в рассрочку товары и услуги у партнеров Совести, то карта очень удобна: не придется отдельно оформлять рассрочку или кредит в каждом магазине.

Есть возможность рассрочки в любых магазинах

Когда объект ваших желаний продается не в магазине-партнере Совести, карточка все равно пригодится. Подключайте опцию «Покупки во всех магазинах России» и получите рассрочку на 3 месяца.

Регулярные акции

Банк регулярно устраивает для обладателей карты акции. За свежими акциями следите в личном кабинете и в мобильном приложении. Список акций отображается также на сайте, в разделе документы:

Возможность увеличить рассрочку

За фиксированную сумму опция «Десятка» дает доступ к 10 месяцем рассрочки:

• 799 рублей — за подключение на следующую покупку в течение месяца;
• 599 рублей — за подключение на 1 месяц покупок;
• 2990 рублей — за подключение на 10 месяцев покупок.

Опцию подключают и отключают самостоятельно, в личном кабинете или в мобильном приложении. Автоматически отключается только опция увеличенной рассрочки на одну покупку.

Покупки по всей России

Подключив эту опцию, получают доступ к покупкам по всей России с нулевой комиссией в течение трех месяцев. Услуга продлевается автоматически. Если не актуальна, отключайте в личном кабинете.

Для этой опции Киви Банк указал список категорий-исключений, на которые рассрочка не действует:

Стоимость подключения услуги: 499 рублей за 30 дней подписки.

Покупки за границей

Опцию подключают бесплатно, она дает доступ к рассрочке за границей на три месяца.

Комиссия за покупки составляет 5%. В истории операций отобразится и стоимость покупки по курсу VISA, и сумма комиссии.

Сначала спишут деньги в рублях. Затем проходит окончательная конвертация по курсу на момент подтверждения операции банком. Для покупок за границей действует тот же список исключений, на которые рассрочку не дадут.

Возможность подключить опцию снятия налички

С опцией «снятие наличных» у вас появится возможность снять наличку в любом банкомате страны. Подключают бесплатно, лимит на снятие за один раз — 7500 рублей. Лимит в месяц определяют в индивидуальном порядке. Рассрочку дают на три месяца. За одну операцию возьмут комиссию в 599 рублей. Услугой пользоваться крайне невыгодно.

Бонусная программа

Киви Банк запустил для карты Совесть программу лояльности:

Программа позиционируется, как стимул вовремя закрывать рассрочку. За покупки начисляются баллы. Как только у вас накопится достаточно баллов, появится допуск к подарку. Подарок — это кот в мешке, о котором заранее ничего не известно.

На каждом уровне есть постоянный кэш. За что получают кэшбэк:

Его выплачивают в рублях до конца месяца, следующего за месяцем совершения покупки.

Конкретных данных, за что и сколько дают, Совесть не указывает.

Карта Совесть от Киви Банка, минусы

Плюшки и преимущества рассмотрели, теперь покопаемся в минусах.

Карту не всегда одобряют

Клиенты жалуются на то, что карту проблемно получить. Много случаев, когда карту одобрили, но не привезли.

В последнем отзыве уточнение по поводу, чья карта Совесть: ее оформляет и Киви Банк и Ак Барс Банк, с которым у Киви Банка заключена договоренность о совместном сотрудничестве.

К одобрению выдачи карты с февраля этого года подключили программу, которая учитывает максимальный набор данных о клиенте:

У тех, кому одобрят карту Совесть, выполнены требования банка:

• клиент не младше 18 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация в РФ;
• официальный доход, если подтвердить справкой с работы, это увеличивает шансы;
• действующий номер мобильного телефона.

Но даже соблюдение этих требований не дает гарантии одобрения. Банк не сообщит вам причину, почему вы ему не понравились.

Задолженность гасится не моментально

Не стоит оттягивать момент погашения рассрочки. После того, как вы внесли платеж, деньги фактически поступят в банк в течение рабочего дня, идущего за днем оплаты. Банк честно в этом признается:

Оставляйте до даты платежа минимум 6-5 дней, чтобы ваши деньги точно успели упасть на счет.

Не отлажена курьерская служба

У Киви банка нет собственной курьерской службы. Много жалоб от клиентов о некачественной доставке карты, приходится ждать, не все курьерские службы, с которым работает банк, работают оперативно:

Платный перевыпуск карты

Хоть выпуск и обслуживание бесплатные, но вот за перевыпуск, если потерял карту или испортил, придется заплатить 690 рублей.

Могут заподозрить в предпринимательской деятельности

Если вы часто совершаете крупные покупки с карточкой Совесть, банк при сможет расценить это, как признаки предпринимательской деятельности. Но никаких подробностей в документах не указано:

Не получится вывести собственные средства без комиссии

Если на вашей карте есть лишние средства (сверх тех, которыми гасится рассрочка), вывести их получится только через киви-кошелек. Это наиболее гуманный способ, при котором придется расстаться с 1,6% от суммы.

В условие заявки входит согласие на спам

В условиях направления заявки на карточку входит согласие на рекламу от Банка и его партнеров.

Возможность изменения банком условий

Банк оставляет за собой возможность повышать процентную ставку, дополнительную комиссию.

Эти действия проводятся с согласия клиента. А за согласие сойдет и молчание:

Слабый сервис и техподдержка

Много отзывов клиентов о слабом сервисе, сбоях в работе и несогласованности.

Используют антиотмывочный закон

Пункты, следующие из антиотмывочного закона 115-ФЗ о возможности отказать в проведении операций, блокировке карты, запросе документов не обошли стороной и Киви Банк.

Вывод

Если сложить все за и против, карта Совесть – привлекательный вариант для покупок в рассрочку, без необходимости отстегивать проценты. Она удобна тем, что не придется оформлять несколько кредитов на разные товары и услуги: оформили карту один раз и покупаете товары без лишних заморочек.

Техническая поддержка банка грешит неполадками, поэтому, при спорных вопросах не сдавайтесь, жалуйтесь, обращайтесь в чат и на горячую линию. Банк хоть и медленно, но старается работать над клиентоориентированностью.

Карта рассрочки Совесть 2020: в чем подвох, плюсы и минусы