Автокредит — это обычный кредит с процентными ставками, ежемесячными платежами и прочими обязательными атрибутами банковского займа. Но потратить его можно только на покупку авто.
Получить полную картину того, как работает автокредит, можно в банке. Ставки по автокредиту ниже, чем у потребительского. Ведь риск кредитных организаций минимален: купленная на эти деньги машина находится в залоге у банка.
Содержание
Автокредит: что это такое простыми словами
Получить автокредит может каждый гражданин РФ, которому исполнился 21 год. После 65 лет кредит не выдается. Отказать в кредите могут лицам с низкой зарплатой или тем, у кого «подмоченная» кредитная история.
Банки охотно выдают кредиты на приобретение автомобилей как частным лицам для покупки новых и подержанных легковых машин, так и предпринимателям — на грузовую или специальную технику.
Для каждого из этих видов автокредитования разработаны банковские программы, позволяющие клиентам выбрать оптимальный и соответствующий их целям заем. Самыми популярными из них являются следующие.
Классика
Этот автокредит (Википедия может рассказать о нем подробней) обозначен как самый распространенный. Плюсы: низкие ставки и комфортный срок (до 10 лет).
Минусы: деньги выдаются только на покупку автомобиля «с нуля». Заем оформляется в банке — партнере автосалона. Есть первоначальный взнос.
Экспресс
Автокредит кратко можно описать как «быстрый».
Плюсы: оперативное и быстрое, прямо в месте продажи, оформление. Минимум документов. Невысокие ставки.
Минусы: дополнительная комиссия в ходе выплаты кредита. Ее величина фиксированная (не больше 6 % годовых).
Тrade-in
Что такое автокредит по схеме Тrade-in? Это оптимальная схема для любителей менять авто, как перчатки. Если автовладелец является обладателем сравнительно новой (не старше 5 лет) иномарки, то может продать ее салону. Стоимость машины засчитывается как первоначальный взнос для покупки нового авто.
Плюсы: быстрая продажа машины.
Минусы: условия сделки диктует салон, он же назначает цену за авто, которая может не устроить продавца.
Льготный кредит
Десять лет назад, стремясь повысить спрос на отечественные авто, российское правительство инициировало программу льготного автокредитования. Если рассмотреть этот автокредит, как это работает, то можно увидеть, что в соответствии с Программой, государство вносит 2/3 ключевой ставки.
Плюсы: сниженная втрое процентная ставка.
Минусы: короткий список российских авто, которые можно купить по такому кредиту.
Кредит по 2 документам
Плюсы: быстрое рассмотрение заявки, минимум документов — паспорт и еще один.
Минусы: высокий процент, большой (до 50 %) первоначальный взнос.
Отказ от КАСКО
Такой автокредит предполагает отказ от страховки.
Плюсы: стоимость авто меньше за счет отказа от КАСКО
Минусы: проценты выше.
Без первоначального взноса
Автокредит, описание которого соответствует названию: здесь нет первоначального взноса.
Плюсы: чтобы стать обладателем авто, не нужно искать крупную сумму денег.
Минусы: можно купить только новый автомобиль, высокая процентная ставка, требуется масса документов.
Без %
Банк передает свои права салону, ему же покупатель выплачивает стоимость авто.
Плюсы: машина приобретается за реальную стоимость, без %.
Минусы: автосалон может обязать покупателя установить дорогую сигнализацию и оформить страховку.
На подержанное авто
Автокредит, определение которого следует из названия.
Плюсы: возможность выбора машины
Минусы: обязательное оформление КАСКО
Отложенный платеж
Плюсы: можно выбрать посильный для покупателя размер платежа по кредиту
Минусы: после выплаты кредита покупатель остается должен банку до 40 % стоимости машины.
Одним общим плюсом для всех программ кредитования является возможность получить автомобиль и ездить на нем даже в том случае, если нет полной суммы на покупку машины. Автокредит сделал машину доступной практически каждому работающему.
Общим минусом можно назвать жесткие условия кредитования. В большинстве случаев предусмотрена покупка авто в салоне. А автосалоны подписывают соглашения с ограниченным количеством банков. Поэтому покупатель вынужден принимать те правила, которые диктуют эти кредитные организации. Возможности выбора кредитора он практически лишен.
Салоны могут предложить в добровольно-принудительном порядке дорогие, но не нужные автовладельцу «примочки» и заставить покупателя выложить сумму больше, чем та, на которую тот рассчитывал.
Цена салона может быть выше заявленной, так как выставляется в валюте по самому высокому курсу.
Банки могут навязать дополнительные страховки, назначить высокие штрафы за просрочку платежа. Часто в договоре отсутствует пункт о досрочном погашении автокредита.
Поэтому прежде, чем будет взят автокредит, вся информация должна быть тщательно проанализирована. Нужно внимательно ознакомиться с условиями и все точно рассчитать. Только после этого выбирать оптимальную программу кредитования.