Как вернуть страховку по кредиту

Страховка по кредиту — это страхование самого кредита. В том случае, если по какой-то причине заемщик не сможет выплачивать долг, это сделает страховая компания.

При заключении кредитного договора заемщик заключает договор со страховой компанией. В случае, если он по какой-то причине не сможет выплачивать долг, это сделает страховая компания. Другое дело, если ссуда погашена досрочно. В этом случае возникает вопрос: как вернуть страховку после выплаты кредита?

Что такое страховка и зачем она нужна?

С помощью страхового договора банки страхуют себя от потери денежных средств. Если заемщик перестает платить по кредиту, за него это делает страховая компания.
К страховым случаям относят:

• потеря имущества из-за стихийного бедствия
• потеря трудоспособности;
• смерть заемщика;
• увольнение.

Стоимость страховки зависит от суммы кредита и составляет примерно 30%. Для удобства клиентов ее разделяют на несколько одинаковых частей и добавляют к ежемесячному платежу.

Что такое период охлаждения?

Обязательное страхование нравится далеко не всем. Чтобы как-то решить этот вопрос, Банк России выпустил указание о «периоде охлаждения». Этот документ разрешал расторгнуть любой договор добровольного страхования в течение пяти рабочих дней, без потери денежных средств. 1 января 2018 года вышло новое указание. Новый закон о возврате страховки по кредиту продлил срок расторжения договора до 14 дней.

Как можно вернуть страховку по кредиту после периода охлаждения? Некоторые банки идут навстречу клиентам. Если этого не происходит, можно обратиться в суд. Однако здесь нужно предвидеть судебные издержки и заранее решить, стоит ли предпринимать данные меры. Главное, что возврат страховки (в т.ч. судебные разбирательства) не окажет влияния на кредитную историю.

Можно ли отказаться от страховки?

Банковские работники заинтересованы в том, чтобы продать заемщику страховку. В большинстве случаев они не говорят о том, возможен ли возврат страховки по потребительскому кредиту и можно ли отказаться от этой услуги вовсе. И все же, обязательно ли покупать страховку при получении кредита? В законе (ст. 935 ГК РФ) прописано, что нельзя принудить гражданина застраховать свое здоровье или свою жизнь. Обязательным является только страхование залогового имущества. Считается, что при его повреждении, банк понесет убыток. Чтобы избежать этого, кредитное учреждение требует застраховать квартиру, дом, автомобиль…

Закон разрешает отказаться от страховки, но вот банки будут настаивать на своем. Отказ от их предложения может привести к неодобрению кредита.

Основные шаги по возврату

Нередко банки манипулируют заемщиками. Те, в свою очередь, задают вопрос: как вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита. Сделать это действительно можно. Согласно закону, вступившему в силу в июне 2016 года, заемщику могут выплатить сумму, которую он заплатил за навязанную ему страховку. Подавать заявление нужно в течение первых 5 дней со дня подписания договора. Обязательное условие для возврата — отсутствие страховых случаев. Срок возвращения суммы — до 10 дней.

Могут ли отказать в возврате?

Как показывает практика, возврат денег за страховку по кредиту может затянуться. Для того чтобы вернуть средства, потребуется настойчивость и юридическая осведомленность. Заемщику нужно написать заявление, в котором он укажет основную информацию, в том числе номер и дату заключения страхового договора. Подать документы можно лично, в страховой компании, либо отправив их заказным письмом.

Еще один важный момент: чтобы не возвращать страховку, банки придумали коллективное страхование; как вернуть деньги за страховку в этом случае? Так как при такой форме страхования страхователем является не гражданин, а банк, вернуть деньги не получится.

В Сбербанке

Сбербанк страхует клиентов по коллективной программе. Те могут отказаться от страховки в течение тридцати дней и не думать о том, как вернуть страховку по потребительскому кредиту.

В ВТБ 24

В этом банке период охлаждения увеличен до одного месяца. Программа страхования коллективная.

Ренессанс

Данный банк сотрудничает со сторонними страховыми компаниями. Отказаться от страховки можно в течение двух недель.

Почта Банк

Начиная с 2018 года, период охлаждения в Почта Банк увеличен до двух недель.

ОТП Банк

До определенного времени возврат страховки в ОТП Банке был практически невозможен. Сегодня это можно сделать, соблюдая определенные условия.

Альфа Страхование

Условия возврата страховки определены коллективной программой.

Образец заявления на возврат страховки

Чтобы подать заявление на возврат страховки по кредиту после погашения кредита, нужно заполнить заявление по форме банка или в произвольной форме.

Страховка и досрочное погашение кредита

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита? — распространенный вопрос. Однако ответ на него отрицательный. Исключением может стать только тот случай, если это прописано в самом договоре.

Виды страховок

К страховым случаям относится смерть заемщика, получение им вреда здоровью. Другой вид полиса — страхование имущества. Оно обязательно при покупке транспорта или оформлении ипотеки.

Возврат страховки по автокредиту и ипотеке

Как вернуть деньги за страховку по кредиту? Прежде всего, заполнить заявление. Его можно взять в банке или написать самостоятельно, указав следующие данные:

• Кому.
• Адрес организации.
• От кого.
• Адрес регистрации.

Далее необходимо подробно расписать информацию по кредиту, в том числе дату досрочного погашения.

В случае с ипотекой можно обратиться в страховую компанию и предоставить ей следующие документы: заявление, паспорт, договор, справку о погашении кредита. После этого будет выполнен перерасчет.

Коллективная страховка

Как вернуть страховку за кредит, если она коллективная? Сделать это практически невозможно, но чтобы узнать наверняка, лучше проконсультироваться с юристом.

Чтобы вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, нужно внимательно проверять договор, уточнять информацию и настаивать на своем в том случае, если банк думает только о себе.